Либерализация условий автокредитования – «за» или «против»?

7 Июль, Среда, 2010

Надежды на существенное «удешевление» кредитов на приобретение авто пока остаются надеждами. Банки избрали другой путь, и прогнозировать, насколько такой подход будет удачным, пока сложно. Не нужно быть специалистом, чтобы отметить главную пока тенденцию 2011 года. Автокредитование дешевле не становится, зато очевидно существенное смягчение условий предоставления кредитов. Понятно, что это связано, прежде всего, со значительным возрастанием рисков. А вот это и стало главной причиной того, что процентные ставки пока замерли в трепетном ожидании. Просто банки свои риски вкладывают в стоимость кредитов. Иными словами, складывается ситуация, когда недобросовестность одних заемщиков компенсируется за счет других. Казалось бы, снижение ставок должно стать основным аргументом для потенциальных клиентов, но пока банки просто не могут пойти на такой шаг.
Зато широко используются другие стимулы. Еще недавно первоначальный взнос составлял около тридцати процентов, сегодня же можно найти банки, согласные и на пятнадцать процентов. Кроме того, на автокредиты начинают распространять практику, характерную ранее для ипотечного кредитования. Например, появилась возможность участия созаемщика.
Правда, не оправдались и прогнозы относительно подорожания кредитов. Как правило, ставки составляют сегодня от 12,0% до 14,5% в национальной валюте и около 10 – 10,5% в валюте.
Автокредитование может стать дешевле, и с этим согласны практически все банковские эксперты. Более того, единодушны они и в негативной оценке ситуации, когда риски в связи с «чрезмерной доверчивостью» банков оплачиваются добросовестными заемщиками. Поэтому некоторые банки, все же, пошли на разделение клиентов. Заемщики, имеющие постоянный доход, в некоторых из них могут рассчитывать на получение кредита под 9% в рублях и 8,5% в валюте. Кредит же без справок обойдется в 12% годовых.
Вполне логичным представляются прогнозы относительно выделения кредитов для приобретения коммерческого автотранспорта в отдельные программы. Вероятно, для различных типов приобретаемых автомобилей будут предлагаться различные условия. Многие эксперты предсказывают изменение условий кредитования и подержанного транспорта.
Многие банки продолжают учитывать и кредитные истории потенциальных клиентов. В некоторых случаях ставка после ее изучения может понижаться до 10,5 – 11%.
Казалось бы, получая в залог приобретенный автомобиль, банк существенно смягчает собственные риски. Однако, и здесь эксперты почти единодушны, утверждая, что нередко банк становится владельцем актива с сомнительной ликвидностью.
При выборе конкретной модели автомобиля потенциальный автовладелец может обратиться и в автобанк. Автокредитование для таких банков является, прежде всего, инструментом не для получения прибыли, а для продвижения продукции собственной материнской компании. Следовательно, и условия кредитования у них существенно отличаются от тех, которые могут предложить универсальные банки. Кроме того, автобанки нередко предлагают еще и специальные программы по отдельным моделям, преимущественно прошлых лет. Кроме того, такой кредит нередко оформляется непосредственно в автосалоне, что особенно удобно.
Вообще, тема автокредитов очень обширна, и решив приобрести автомобиль таким образом, необходимо изучить условия большого количества банков, взвесив все их сильные и слабые стороны.
Кроме того, необходимо упомянуть и о продлении действия программы, по которой автокредитование будет поддерживаться государственными субсидиями. Предполагается, что за год может быть выдано не менее 150 тысяч таких «льготных» автокредитов на приобретение продукции отечественных заводов, включая иномарки. Условия предусматривают кредитование на срок не более 3 лет, под первоначальный взнос в 15% от стоимости приобретаемого автомобиля, которая не должна быть более 600 тысяч рублей. Напомним, что по данной программе продано 232,7 тысячи автомобилей (в 2009г. – 67 тысяч и в 2010г. – 165.7 тысяч).
Автокредитование остается одной из наиболее востребованных банковских услуг. Сегодня тысячи людей стремятся приобрести собственный автомобиль ради повышения собственной мобильности. Сам темп жизни вынуждает людей стремиться к максимальной свободе перемещения. Автомобиль, действительно, перестал быть предметом роскоши.
А то, как в дальнейшем будет развиваться автокредитование, во многом определяется и самими клиентами. Рынок, господа…
Источник: http://cartage.ru/