Насколько выгодной является покупка машины по акционному кредиту

25 Октябрь, Вторник, 2011

Банки начинают предлагать своим клиентам льготные программы автокредитования лишь в периоды так называемого «застоя», то есть во время малого наплыва покупателей автомобилей. Особенно это касается лета, когда все коммерческие банки наперебой начинают предлагать разнообразные заманчивые условия автокредитования.
Все льготные программы имеют много общего, например, они предлагают кредиты лишь в долларах. Второй общей чертой акционных займов является высокая процентная ставка, которая в итоге получится намного выше той, которую указывает финучреждение в своей рекламе. Следует также заметить, что основная часть удорожания кредита будет происходить через высокие тарифы на страхование.
Учитывая все это перед тем как дать свое согласие на акционный кредит, заемщик должен выяснить в сколько раз вырастет стоимость данного займа при помощи комиссий разного рода, завышения стоимости страховки и разнообразных дополнительных платежей.
В Украине одни из наиболее выгодных условий взятия кредита на машину предлагает ПУМБ. В данном банке клиентам предоставляется возможность взять займ на приобретение новой иномарки под 7,77 процентов в долларах сроком на пять лет. Одноразовая комиссия за услуги финучреждения составляет 2,77 процента и это повышает минимальную процентную ставку до 8,86 процентов, причем ежемесячные платежи по кредиту отсутствуют.
Подобные условия вполне можно назвать отменным предложением ведь средние процентные ставки в других банков составляют 14-16 процентов годовых, такую статистику наводят аналитики.
Но на практике оказалось все не так просто как кажется на первый взгляд, ведь представленными пунктами платежи по автокредиту в ПУМБ не ограничиваются и клиенты должны оплачивать еще и дополнительные кредитные платежи. Если клиент этого банка выбирает акционное предложение, ему приходится существенно переплачивать за полис КАСКО страховой компании. Здесь говориться обо всех автовладельцах, получивших кредит от банка ПУМБ. Взять, к примеру, страховую компанию «Княжна», если машина приобретается по аукционному кредиту от упомянутого банка, тариф для клиента будет составлять 7,63 процента стоимости машины при нулевой франшизе, если же берется обычный кредит, тогда страхование КАСКО клиенту обойдется, лишь в 5,43 процента. Отсюда видно, что пытаясь сэкономить на стоимости кредита. Клиент теряет разницу страхового тарифа. Учитывая данное обстоятельство, получается, что на практике клиент банка получает ставку займа не 8,86 процентов, а целых 11,3 процента и это при условии, что остаток задолженности и оценочная стоимость машины будут уменьшаться пропорционально.
Наименьший процент клиент банка ПУМБ может получить при оформлении КАСКО в страховой компании «Страховые традиции», там он переплачивает 0,88 процентов, поэтому итоговая ставка акционного кредита будет составлять 9,84 процента годовых.
Можно рассмотреть еще аукционные предложения от банка «Укрсоцбанк», он предлагает своим клиентам кредиты под 9 процентов годовых в долларах. С учетом всех дополнительных комиссий реальная ставка увеличивается до 9,87 процентов годовых. Самые интересные детали акционного автокредитования в этом банке появляются при детальном изучении условий сотрудничества финучреждения со страховыми фирмами. Страховых партнеров данный банк имеет мало: Веско, Оранта, ВУСО. Страхование КАСКО по акционному кредиту превышает страхование по обычным кредитам на 1 %, получается, что в целом акционный автокредит от Укрсоцбанка вырастает до 11 процентов годовых.
Укрпромбанк имеет ставку по кредиту в 12,41 процента годовых в долларах, и она увеличивается до 12,9 процентов с надбавкой за страховку, предоставленную страховой компанией Альфа-Гарант.
Подобное сотрудничество финучреждений со страховыми компаниями всегда взаимовыгодное. Банк рекламирует свои «супернизкие» кредитные ставки и привлекает много новых заемщиков, а страховые компании в это время получают клиентов, которые оплачивают КАСКО по завышенным тарифам.
Есть здесь и негативный момент для страховщиков, ведь они вынуждены часть полученных от владельцев транспортных средств страховых премий отдавать банку-кредитору. Банку нужна такая часть для покрытия затрат на дешевое автокредитование.
Финучреждения и не пытаются скрыть от своих клиентов, что используя низкие ставки акционных кредитов, им не удастся сэкономить. Специалисты сообщают, что некоторые банки, предлагающие низкие ставки по кредитам, которые якобы ниже рыночных, дополнительно устанавливают своим клиентам скрытые комиссии или же просто ставят невыгодный клиенту банка курс обмена валюты. Получается, что в любом случае банки стремятся получить тот уровень дохода, который можно считать по рынку не ниже среднего.
Источник: http://cartage.ru/